태어날 때부터 쌓이는 돈, 내 아이는 얼마나 받을 수 있을까 2025년 9월 1일 이후에 태어난 아기라면, 출생 순간부터 정부가 펀드에 돈을 넣기 시작합니다. 올해 태어난 아이는 약 32만 명. 이들을 대상으로 정부는 내년 하반기 '우리아이자립펀드' 출시를 목표로 2027년 예산안에 1,465억 원을 신규 편성했습니다. 이 제도가 예정대로 시행된다면, 아이가 만 18세가 됐을 때 손에 쥘 수 있는 돈의 규모는 부모의 소득과 납입 여부에 따라 크게 달라집니다.
우리아이자립펀드는 자녀 명의로 개설하고, 출생부터 만 18세까지 정부와 부모가 함께 적립하는 장기 투자 금융상품입니다. 자녀가 성인이 된 뒤 학업·주거·창업 등 사회 진입에 필요한 종잣돈으로 쓰도록 설계됐습니다. 정부 기여금을 받을 수 있는 기준은 기준 중위소득 150% 이하 가구입니다. 기준 중위소득은 정부가 매년 고시하는 국민 소득 중간값으로, 복지·지원 사업의 수급 기준으로 활용됩니다. 2027년 기준 4인 가구의 150%는 월 1,039만 4,828원입니다. 월 소득이 이를 초과하는 가구에는 정부 기여금이 지급되지 않습니다.
지원 금액과 방식은 소득 구간에 따라 세 단계로 나뉩니다. 기준 중위소득 50% 이하 가구는 부모가 별도로 돈을 넣지 않아도 정부가 자녀 1인당 연 120만 원을 정액 지원합니다. 중위소득 50% 초과~100% 이하 가구는 1대2 매칭 방식으로, 부모가 연 50만 원을 납입하면 정부가 100만 원을 더해 연간 150만 원이 쌓입니다. 중위소득 100% 초과~150% 이하 가구는 1대1 방식으로, 부모가 연 100만 원을 내면 정부도 100만 원을 지원합니다. 정부 기여금 상한은 연 120만 원이며, 중위소득 150%를 넘으면 지원이 전혀 없습니다.
금융위원회가 제시한 시나리오에 따르면, 부모와 정부가 합산 연 200만 원을 19년간 적립하고 연평균 6% 수익률을 가정할 경우 만기 예상 수령액은 7,157만 원입니다. 총 납입액 3,800만 원이 약 두 배로 불어나는 셈으로, 이 차이를 만드는 것은 복리 효과입니다. 복리는 원금과 이전까지 발생한 수익을 합산한 금액에 다시 수익이 붙는 방식으로, 적립 기간이 길수록 최종 수령액 증가폭이 커집니다. 19년이라는 긴 기간이 복리 효과를 극대화하는 핵심 조건입니다. 정부가 이 상품을 예·적금이 아닌 펀드로 설계한 이유도 여기에 있습니다. 연평균 6% 수익률을 달성하려면 예·적금이나 채권 중심의 운용만으로는 한계가 있어, 주식 등 위험자산을 일정 부분 포함할 가능성이 거론됩니다.
금융위가 제시한 7,157만 원은 예시치입니다. 19년간 한 번도 빠짐없이 적립하고 매년 정확히 6%의 수익을 낸다는 두 가지 가정이 동시에 충족될 때만 나오는 숫자입니다. 실제 수령액은 운용 성과에 따라 달라집니다. 투자처도 아직 확정되지 않았습니다. 코스피200을 추종하는 ETF(상장지수펀드, 지수의 흐름을 따라가도록 설계된 거래 가능한 펀드) 등이 후보로 거론되지만, 수수료 변수도 중요합니다. 수수료가 조금만 달라져도 19년간 복리로 누적되면 최종 수익에 상당한 차이가 생길 수 있기 때문입니다. 정부는 내년 관련 예산을 올해보다 1조 3,000억 원 늘어난 4조 2,000억 원으로 확대할 계획이라고 밝혔지만, 구체적인 투자 구조는 아직 공개되지 않았습니다.
정부는 이 펀드를 시작으로 자산형성 지원 시기를 청년기에서 아동기까지 앞당기겠다는 방침입니다. 기존에는 청년 대상 자산형성 지원이 중심이었지만, 이번 제도는 출생 시점을 기점으로 삼는 생애주기 설계를 채택했습니다. 다만 예산안은 12월 초 국회 심의를 거쳐 최종 확정됩니다. 지금 단계에서 1,465억 원 편성과 내년 하반기 출시 목표는 정부안이며, 국회 심의 결과에 따라 내용이 바뀔 수 있습니다.
우리아이자립펀드의 첫 지원 대상은 2025년 9월 1일 이후 출생한 아동입니다. 지원 여부와 금액은 가구 소득 기준으로 결정됩니다. 4인 가구 기준으로 월 소득이 약 1,040만 원 이하이면 소득 구간에 따라 연 최대 120만 원의 정부 기여금을 받을 수 있습니다. 상품 출시 일정과 세부 운용 방식은 금융위원회 공식 발표를 통해 확인할 수 있습니다. 지금 태어난 아이가 만 18세가 됐을 때 어떤 조건에서 얼마를 받을 수 있는지, 소득 구간 확인이 첫 번째 단계입니다.
