0.25%포인트 내려갔는데, 보험료는 10% 오릅니다 🧾 금융감독원이 2027년 평균공시이율로 2.25%를 제시했습니다. 올해 2.5%에서 0.25%포인트 내려간 숫자입니다. 소수점 둘째 자리 움직임이라 눈에 잘 들어오지 않습니다. 그런데 보험 업계는 이 0.25%포인트가 보험료 5~10% 인상으로 번진다고 추산합니다. 40배쯤 증폭되는 셈입니다.
◾ 4년 만에 가장 낮은 숫자가 나왔다
28일 금융계에 따르면 금융감독원은 2027년 평균공시이율을 2.25%로 제시했습니다. 2026년 적용치인 2.5%보다 0.25%포인트 낮습니다. 평균공시이율은 각 보험사가 공시하는 공시이율을 가중평균한 수치입니다. 보험사들은 자산운용 성과 등을 감안해 각자의 공시이율을 정하고, 그 값들을 모아 평균을 낸 것이 평균공시이율입니다. 이미 벌어진 운용 결과를 반영하는 후행 지표라는 뜻이기도 합니다. 2.25%는 2023년 이후 4년 만의 최저치입니다.
◾ 숫자가 내려갔다는 건, 돈을 덜 벌었다는 뜻이다
평균공시이율이 낮아졌다는 것은 보험사가 자산운용으로 기대할 수 있는 수익률이 떨어졌다는 뜻입니다. 보험사는 가입자에게서 받은 보험료를 채권 등에 굴려 수익을 냅니다. 그 수익이 줄어들면 공시이율도 따라 내려갑니다. 문제는 이 지표가 다음 해 보험료 계산의 기준이 된다는 점입니다. 보험사는 앞으로 얼마를 벌 수 있을지 미리 정해놓고 보험료를 매기는데, 이 미리 정한 수익률을 예정이율이라고 합니다. 평균공시이율이 내려가면 예정이율도 함께 내려갑니다.
◾ 0.25%포인트가 5~10%로 증폭되는 지점
예정이율이 낮아지면 보험료는 올라갑니다. 보험사가 굴려서 벌 돈이 줄어드는 만큼, 처음에 더 받아둬야 만기나 사망 시점에 약속한 보험금을 지급할 수 있기 때문입니다. 손실을 떠안거나 운용 수익이 빠르게 회복되지 않으면 약속을 지킬 방법이 없습니다. 보험 업계에서는 예정이율이 0.25%포인트 낮아지면 보험료가 5~10% 상승하는 것으로 추산합니다. 지표는 0.25%포인트 움직였지만, 가입자가 내는 돈은 그보다 훨씬 큰 폭으로 움직인다는 계산입니다.
◾ 모든 보험이 똑같이 오르는 건 아니다
영향이 큰 쪽은 저축성 보험과 단기납 종신보험입니다. 저축성 보험은 최저 이율을 보증하면서 보장 기간 중 사망하거나 만기가 됐을 때 보험금을 주는 상품입니다. 운용 수익률이 상품 구조의 핵심이기 때문에, 예정이율이 내려가면 보험료에 바로 반영됩니다. 반대로 말하면 보장성 중심 상품은 상대적으로 영향이 덜합니다. 내년 보험료 인상 전망을 보면서 내 계약이 어느 쪽에 속하는지부터 확인해야 하는 이유입니다.
◾ 하필 손해율도 오르고 있다
보험 업계의 한 관계자는 "최근 보험사들이 손해율이 높아지면서 보험료 인상을 준비하는 상황에서 평균공시이율이 낮아지면 보험료를 올릴 명분이 강해질 수 있다"고 말했습니다. 이미 인상을 준비하던 흐름 위에 평균공시이율 하락이 겹쳤다는 뜻입니다. 업계에서는 금리 상승으로 이자 부담이 늘어나는 가운데 보험료까지 오르면 취약층의 어려움이 더 커질 것이라는 관측도 나옵니다. 대출 이자와 보험료가 같은 방향으로 움직이는 국면입니다.
◾ 한 가지만 기억한다면
2.25%는 2027년에 적용되는 숫자입니다. 지금 가입 중인 계약의 보험료가 오르는 것이 아니라, 내년에 새로 가입하는 상품의 보험료 산정 기준이 달라진다는 뜻입니다. 저축성 보험이나 단기납 종신보험 가입을 검토 중이라면 현재 예정이율이 적용되는 시점과 인상 예정 시점을 판매 창구에서 직접 확인해보는 것이 좋습니다. 보험료 산정 기준이나 상품 설명에 의문이 있으면 금융감독원 금융소비자 상담센터(국번 없이 1332)로 문의할 수 있습니다. 0.25%포인트. 뉴스에서 흘려보내기 쉬운 숫자지만, 내년에 보험에 가입한다면 이 숫자가 계약서에 적히는 금액을 바꿉니다.
